近日,在国家工信部组织评选的“中国中小企业首选服务商”活动中,广发银行成为两家入选的全国性股份制商业银行之一。

改革开放四十年,民营经济破土萌芽、发展壮大,成长为推动我国经济发展的重要力量。习近平总书记在日前召开的民营企业座谈会上的重要讲话,为民营企业发展壮大注入强大信心,也为股份制银行进一步支持民营经济提出了要求、指明了方向。广发银行将认真贯彻落实总书记重要讲话精神,为民营企业提供高质量的金融服务,让民营经济创新源泉充分涌流、创造活力充分迸发,为实体经济发展增添新动力。

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为贯彻落实国家“十二五”中小企业成长规划,国家工信部中小企业发展促进中心组织开展了“2012中小企业服务年”活动,从金融服务、信用担保服务、信息化服务等领域的20多个行业中各遴选一家单位作为“中国中小企业服务商”予以推介。参与此次评选活动的金融机构有20多家,其中股份制银行有7家。评委会针对各单位在中小企业金融服务领域所取得的成果,通过在中小企业专营机构建设情况、服务人员素质、产品针对性、服务效率、客户体验等方面综合考量,最终评定广发银行入选“2012中国中小企业首选服务商”。

解决民营企业融资难、融资贵的问题需要组合拳,人民银行、银保监会等监管机构及国家部委都已出台了多项举措。广发银行将积极配合,抓好落实,将解决民营企业融资问题作为我们的战略性任务,切实为符合经济结构优化升级方向的民营企业纾困解难,帮助其渡过难关,特别是区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴行业等关键重点民营企业。

浙商银行入驻贵州!

广发银行自成立以来,始终秉承为中小企业创造价值的经营理念,不断创新金融产品和服务模式,持续加大对中小企业发展的扶持力度,取得了明显成效。2011年,广发银行制定了新的5年发展规划,确立了以建设“中国最高效中小企业银行”的战略目标,并重点在机构设置、人员配备、产品研发、流程优化、财务核算、系统建设等方面深化改革和创新,实现了金融产品多元化、营销服务专业化、风险管理流程化,全力打造中小企业金融服务领域最优秀、最专业、专注、高效的股份制商业银行。

一是不断优化民营企业金融服务管理机制。明确客户定位,围绕民营企业聚焦于细分领域进行深耕,优先支持高端装备制造、信息技术、健康、节能环保等行业,力争成为民营企业首选的主办银行,形成一批忠诚度高、价值贡献高的稳定客户群体。下一步,将研究制定支持民营经济发展规划和指导意见,明确发展目标和重点。加强信贷管理,优化民营企业信贷审批流程,切实提高审批效率。坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣”,一视同仁地为民营企业创造“竞争中性”的公平融资环境。同时,做好民营企业贷款风险管理工作,在支持发展中防控风险,在风险防控中加大支持力度,在风险可控的前提下适度提高对小微企业不良贷款率的容忍度。健全定价机制,综合考虑民营企业贷款期限、信用等级、风险程度等多重因素,实现差别化利率政策。建立中小企业贷款成本分摊和收益分享机制,实施FTP优惠价格,对单户授信总额1000万元以下小微企业一般贷款下调内部资金转移价格。完善机构保障,进一步扩大民营经济金融服务的网点覆盖面,在民营企业,特别是小微企业客户集中的地区设立小企业金融专业团队,加强业务培训,为小微企业提供专业服务。加大考核力度,正向激励和负向约束双管齐下,增加小微企业贷款考核权重,建立小微信贷内部尽职免责和容错纠错机制,充分调动信贷人员营销积极性,同时对未完成小微贷款新增目标的单位,采取下调绩效考核等级等惩罚措施。

截至目前,12家全国性股份制商业银行中,除了广发银行、恒生银行、渤海银行之外,我国9家已在A股或港股上市的全国性股份制商业银行,均已入黔。

二是不断升级民营企业金融产品和服务。在提升风险识别准确性方面,广发银行加强科技与金融的深度融合,运用大数据风控模型,通过抽取社保、税务、水电等数据,对客户实施更加客观的信用识别。近年来,广发银行先后推出“政银通”“税银通”等产品,受到市场广泛好评,基于企业流水的“企业通”产品可实现对客主动信用授信,额度可达200万元。在提升服务能力方面,广发银行依托互联网技术改变传统供应链金融服务模式,在更有效把控风险的同时,切实提升金融服务能力。通过技术整合管理企业的物流、资金流和信息流,深度介入整个供应链条,深度利用更多底层数据,围绕核心企业为其上下游民营企业特别是中小企业提供高效便捷的融资服务。在推出在线保理、在线订单融资、在线预付款融资及在线动产融资等产品的基础上,今年推出e秒供应链,实现秒级出账。截至9月末,广发银行已为1200多名供应链客户提供了授信支持。在服务差异化方面,加大民营经济信贷产品的创新和推广力度,针对不同类型客群开发了有针对性的产品。针对个体工商户,推出以申请人家庭房产为担保的个人经营贷款“抵押易”,为客户提供期限长、额度高、还款方式灵活的信贷方案。针对粤澳客户,广发银行利用在粤港澳大湾区布局早、机构多的优势,推出“粤澳商事登记银政通”,联合工商部门为粤澳客户提供一站式便捷商事注册登记及金融服务,为大湾区银企搭建了更为便利的金融桥梁。

作为金融业支柱,银行业在我国经济中起到金融资源优化调配的重要作用。在行业人士看来,全国性股份制商业银行规模实力、金融创新、金融科技水平靠前,在民营小微、智能制造企业发展有着丰富金融服务经验,积极西进,将为中西部区域经济转型升级注入金融活力。

三是不断提升民营企业综合金融“获得感”。更多关注企业的综合金融需求,发挥与中国人寿协同的优势,为客户提供“银行+保险+投资”的一揽子金融服务,建立涵盖大中小型民营企业的一站式综合金融服务体系。对于大型企业,广发银行携手中国人寿集团各成员单位,为客户提供包括信贷、投资银行、现金管理、资产托管、财务顾问、保险等“投融资+”综合金融解决方案。对于中小型企业,广发银行从结算业务切入,立志成为中小企业的财务管家,于2013年推出全国股份制商业银行首张单位结算卡,于2017年升级为“国寿—广发捷算通”联名卡,整合丰富各类金融功能,打造集交易、融资、现金管理、理财、保险等于一体的综合金融产品。

浙商银行落子贵州,9家上市股份行均已入黔

4月26日,浙商银行贵阳分行正式开业。浙商银行全国性布局在西南大地落子,成为入驻贵州的第9家全国性股份制商业银行。

“贵州高效务实的政务环境和良好的金融生态为贵阳分行的落地生根、健康发展提供了优质的土壤和条件。”浙商银行行长徐仁艳表示,贵州逐渐成为中国西部科技金融中心,浙商银行以科技创新为依托的平台化金融服务,与贵州经济特色和转型升级的需求高度契合,该行贵阳分行如期开业,“既增加了贵州金融体系的新成员,也为贵州经济社会发展增添新的金融活力。”

据了解,浙商银行贵阳分行2019年1月正式取得金融许可证,1月10日取得营业执照,1月22日加入人民银行金融管理和服务体系,
1月24日经总行批准同意开业,1月28日正式对外试营业。

浙商银行贵阳分行行长熊文迅介绍,“目前,各类资产业务已投放51亿元,其中面向企业用户23户、个人客户18户;试营业期间,为当地68家企业授信281亿元,涉及交通、制药、电力、化工、建筑施工、基础设施建设等多个领域,逐渐成为服务贵州实体经济发展的重要新生力量。”

这也意味着,随着这一贵州省“引金入黔”战略工程重点项目正式落地,截至目前,12家全国性股份制商业银行中,除了广发银行、恒生银行、渤海银行之外,我国9家已在A股或港股上市的全国性股份制商业银行,均已入黔。

券商中国记者了解到,近期入驻贵州的是平安银行,该行贵阳分行2017年5月获贵州银监部门批准、并于2018年1月正式开业。

贵州省地方金融监督管理局局长麻绍敏透露,“2018年,贵州全省年金融机构机构存、贷款余额稳定增长,分别达到26473亿元、24715亿元,较上年分别增长1.5%和18.5%;今年一季度,金融机构贷款余额26305亿元,同比增长20%,取得这些成绩,金融发挥的作用至关重要。”

截至2018年末,贵州全省共有法人银行机构171家、政策性银行3家、国有大型商业银行6家、股份制银行9家、其他省城商行分支机构2家、外资银行分支机构1家、法人非银行机构5家,法人证券公司2家、证券分公司26家;贵州全省保险主体32家(其中法人保险机构1家),区域股权市场1家、金融资产交易场所6家、小额贷款公司297家、融资担保公司258家、P2P网贷机构63家、典当行137家和资产管理公司1家。麻绍敏认为,“这些金融机构为贵州经济社会发展提供了多层次、全方位、强有力的金融供给。”

股份行西进掘金

作为金融业支柱,银行业在我国经济中起到金融资源优化调配的重要作用。在行业人士看来,全国性股份制商业银行规模实力、经营管理水平靠前,不少股份行在支持民营、科创企业发展上有着丰富经验,优质金融服务“西进”,为中西部区域经济发展注入金融活力。

麻绍敏就直言,希望该行贵阳分行秉承来自民营根植民营的初心,“扎根贵阳、服务贵州,引进理念,坚持做活做新,努力写好金融科技这篇文章,让数据多跑路、企业客户少跑腿,争当全省金融生力军和股份制银行服务贵州实体经济的排头兵,争创群众信赖的精品惠民银行。”

从年报披露情况来看,各家股份行近年来已积极面向西部地区进行了战略层面的资源倾斜。一般情况下,股份行年报所列“西部地区”,涵盖该行下列一级分行所在的(涵盖但并不一定全部覆盖)重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行。

年报数据显示,在西部地区布局,2017年~2018年的贷款金额占全行贷款投放总额的9%~14%之间,区域投放趋于稳定。一个值得注意的现象是,9家上市股份行中,有3家披露了2018年西部地区贷款的不良贷款率,均有显着降低。

具体来看,招商银行、平安银行、中信银行三家2018年西部地区贷款不良率分别是2.09%、2.22%和1.65%;比上年分别下降了1.33个百分点、0.52个百分点和0.36个百分点。另外一家披露的是中西部地区贷款的浙商银行,2018年末贷款金额1708亿元、不良率0.82%,低于该行整体不良。

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与此同时,围绕区域重点行业、特色产品、区域内集群特征明显的客群,不同银行会“因城施策”;更多银行,会将总行的信贷产品、风控管理及金融科技产品下沉。

比如发轫于南粤的平安银行,围绕粤港澳大湾区会实施差异化区域业务方案;浙商银行贵阳分行就将该行池化融资、易企银、应收款链等“三大平台”为代表的“科技+金融+行业”综合服务平台,对接贵州的大数据、大生态等战略产业和重点项目、重点企业,以及以当地“大扶贫”战略为契机,对接当地农业龙头企业及上下游为数众多的民营企业、中小企业及合作社。

国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑锋告诉券商中国记者,以贵州为例,当地传统的煤电烟酒行业发展已经比较充分,区域经济转型需要激励投入民营小微和新经济体,而不少股份行在支持民营、科创企业发展上有着丰富经验。

“近年来随着区域经济发展和产业结构化转型,中西部地区经济发展步入快车道,而且有望保持高增速”,殷剑锋说到,高速增长的背后,是当地城市化加速和产业结构调整,带来的高投资率和较高的资本边际产出。

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